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徐州钱庄业的兴衰始末

编辑日期:2013-12-26 10:49:11 来源: 发布者: 阅读次数: 次

    

 徐州钱庄业的兴衰始末

文·马鸣远  一、钱庄的兴起与发展
  钱庄是旧中国的一种信用机构。钱庄最初发源于制钱的买卖,故有钱铺、钱肆、钱店、钱摊等名称。北宋时成都出现的交子铺和南宋都城杭州出现的金银盐钞引交子铺,都是从事货币买卖的店铺,真正作为金融业的钱庄业,它的兴起时间当在明朝中叶以后。明朝建立、南北统一,南方物产可以畅销华北东北,商品市场骤然扩大,使江南地区的商业和商品生产出现前所未有的大发展。明中叶以后,由于西方资本主义势力开始东来,朝贡贸易很快衰落,以至消失,新的贸易关系使民间贸易迅速扩大,国内国外贸易的蓬勃发展,使商人的货币出纳、货币储存、货币结算、货币兑换、货币的异地划拨和货币资金的临时余缺调剂迅速增加。起初这类货币活动都由商人自己直接处理,后来由于数量进一步增大,次数愈益频繁,就开始有专门人员来办理这些业务,于是以存、放、汇为主要业务的钱庄就开始出现。这类钱庄的业务量较大,并以办理异地款项划拨为主,人们就称它为汇划钱庄,或叫大同行钱庄(以存放款为主,兼营大额货币兑换业务的为非汇划钱庄,也称小同行钱庄)。开设这类钱庄,必须有较好的信用和相当数量的资金实力,否则客户就不会把巨额资金委托它代为处理。那时从事外海航运和贸易的宁波商人,很多已成巨富,已具有创办这类钱庄的条件,于是上述汇划钱庄就首先在宁波商人的商业活动中产生。宁波钱庄进入上海后得到更优越的发展条件,不但它们自身发展很快,而且也推动了整个上海钱庄业的发展,同时又带动了全国各地钱庄业的普遍发展。到清初的康熙、乾隆年间,钱庄业就已发展成为遍布全国重要城市的大行业了。 
  现兑钱庄除大同行钱庄和小同行钱庄外,还有钱庄业中规模较小的钱庄,其中规模稍大的,主要经营银元和银角的兑换和买卖,它们向有银元和银角多余的商业行号收集银元和银角,供需用银元和银角的商业行号使用。有的也经营小量存放款业务,不办汇划业务;较小的兑换钱庄,也叫现兑店,主要向有铜元、铜钱、银角多余的商号收集,供需用的商号使用,一般不经营存、放、汇业务;最小的叫钱摊,只办理零星兑换业务。除专业现兑钱庄外,还有大量零售商店兼营兑换业务,其中最普遍的是烟纸现兑店。现兑业在江浙地区大量出现,又与明中叶以后外国银元大量流入江浙一带,并很快地成为这一地区的主要流通货币有关。
  鸦片战争后,帝国主义经济势力入侵,外商银行也随着来上海设置机构,从事金融活动。外商银行在华机构很少,它们要与广大内地发生业务联系,就需要有内地金融行业给予配合。那时我国还没有自办银行,他们就瞅上了钱庄业,利用钱庄这一现成工具。它们一到上海,就与上海钱庄业建立业务往来,通过上海钱庄把他们的金融活动通向中国腹地。从外商银行进入上海,到我国自办银行的诞生,中间相隔长达50多年时间。在这一时期中,由于帝国主义银行的操纵垄断,钱庄业曾多次遭受金融风潮的袭击,很多钱庄被迫倒闭,但就整个钱庄业来说,仍能始终保持不断发展的趋势。清末民初,我国自办银行业开始兴起,我国的钱庄业也没有因银行业兴起而衰落,而是与新兴的银行业并驾齐驱,继续发展。不久,第一次世界大战爆发,我国民族工业蓬勃发展。几家新兴的大银行都获得了飞跃发展的良机。在这一过程中,钱庄业同样也得到较大的发展。它们对促进民族工业的发展和后一时期帮助工商业克服因经济不景气所带来的困难等都曾起了积极的作用,钱庄业自身也由此得到进一步的发展,成了钱庄业最昌盛的时期。直到30年代初,主要是受世界经济危机的影响和国内先后发生九·一八、一·二八事变,全国工商各业不景气,再加国民党政府于此时采取了一系列垄断金融措施,银行钱庄之间竞争加剧,钱庄规模小,经营分散,资发单薄,经受不起各方面压抑,终于在1935年暴发全国性的钱业风潮,大批钱庄倒闭,使整个钱庄业从此一蹶不振。抗日战争时期,虽有少数局部地区的钱庄业得到畸形发展,但已是强弩之未。到抗战结束,更因国民党政府的恶性通货膨胀,物价猛涨,币值惨跌,钱庄所有资金消蚀殆尽,除了从事囤积投机,已无法维持生存了。①解放后,各地钱庄多数停业,上海等地少数地区未停业钱庄于1952年12月5私营银行、信托公司一起实行全行业公私合营,组成公私合营银行。
  二、徐州钱庄业的兴衰
  徐州地连苏鲁豫皖四省,津浦、陇海两铁路的交点,居水陆交通要冲,是津广杂货、农副土特产品的集散地,也是发展商品经济、推动南北经济繁荣的纽带。它往往又是南北各种货币同时并存、同时使用的地区,因而货币兑换业发展较早。同时,为适应南北贸易的需要,徐州在晚清时便较早地设立了既办理货币兑换,经营存、放、汇的钱庄、钱号。民国以后,军阀混乱,有的钱庄与军阀发生关系,办理军款的存取;有的钱庄商号还发行制钱票、铜元票,从中盈利。1931年,徐州受水灾影响,经济萧条,发行庄票的钱庄常发生挤兑风潮,从此各钱庄纷纷停业。
  徐州在清朝嘉庆年间开始设立私营钱庄、钱号,而后陆续建立共有12家。它们的基本情况按开业时间先后排列如下:
  1、义隆钱庄,地址、业主不详,嘉庆二十一年(1816年)存在。②
  2、谦益泰钱庄,地址在南门街,业主、资本不详,光绪二十六年(1900年)开业,宣统三年(1911年)停业。经营存放款业务。
  3、晋元昌钱庄,地址在南关上街,业主刘林元,资本额不详,光绪二十六年开业,宣统三年停业。经营存放款业务。
  4、福聚同钱庄,地址在南门街,业主、资本额不详,光绪二十六年开业.,宣统三年停业。经营存放款业务。
  5、保和钱庄,地址南门街,业主、资本额不详,光绪二十六年开业,宣统三年停业。经营存放款业务。
  6、永泉茂钱庄,地址在南关上街(今彭城路南端),业主张子元,山西邦,资本额不详,光绪二十六年开业,宣统三年停业。经营存放款业务
  7、恒丰泰钱庄,地址在南门街,业主、资本额不详,光绪二十六年开业,宣统三年停业。经营存放款业务。
  8、锦丰庆钱庄,地址在南门街(今彭城路奎河北)路东,业主薛起贵,总号济南,资本12万元,光绪三十三年(1907年)开业,民国十年(9821年)停业。经营存放款业务。
  9、通永源钱庄,地址南门街,业主、资本额不详,光绪三十三年(1907年)开业,民国十年(1921年)停业。经营存放款业务。
  10、谦益丰钱庄,地址在南门街,业主、资本额不详,光绪三十三年开业,宣统三年停业。经营存放款业务。
  11、祥顺永钱庄,地址在中道街(今彭城路由淮海路至大同街口),业主杨寿颐,资本额1万元,光绪三十四年(1908年)开业,民国七年(1918年)停业。经营存放款业务。
  12、树慎成钱号,地址南关上街,业主张子元,资本额不详,开业、停业时间不详。经营存放款业务和发行纸币庄票的铜元票。
  清朝末年徐州的钱庄中有一家发行铜元票。据史志等资料记载,清朝有树慎成钱号发行壹仟文券。目前能见到树慎成钱号发行铜元票的票样一张,为竖长方形,长210 mm,宽 88 mm,正面桔红色的外框上方左右抹角,内为蓝色,上有和合二仙和树木山石,下设一桥形框,上方自右至左写“徐州府”三字,周边有人物山石树木,内有围着淡红色方框,四边有小字两行围绕,上方自右至左写 “树慎成”三个黑色楷书,下有蓝色小字“认票不认人”,下方的左边为竖写字第××号,“凭票取铜元九八钱壹仟文整”,左边是年月日,盖有“作废”、“样子”的印戳,说明是样票,盖章声明作废;背面为淡绿色,花纹边,框中间有 “徐州树慎成钱庄”7个 篆书字。
  民国初年至抗日战争前(1912—1937年),徐州先后开设的钱庄、银号共有30家,它们的基本情况列下:
  1、万蚨祥钱庄,地址在察院街(大同街西段)路南,经理陈泊生,资本3万元,民国元年(1911年)开业,民国十六年(1927年)停业。经营存放款业务,兼营运销杂粮,发行铜元票。 
  2、笃生昌钱庄,地址在察院街(今大同街西段)路北,经理吴省三,资本3万元,民国元年(1911年)开业,民国十六年(1927年)停业。经营存放款业务,经营运销杂粮,发行铜元票。
  3、普同庆钱庄,地址在中道街(今彭城路大同街至淮海路)路北,经理杨鸿宾,资本5万元,民国元年开业(1911年),民国十三年(1924年)停业。经营存放款业务,兼营运销杂粮,发行铜元票。
  4、春泉钱号,地址在南门街(今彭城路宽段路西),经理张仲景,资本3万元,民国元年(1911年)开业,民国二十年(1931年)停业。经营存款放款,发行制钱票、铜元票。
  5、乾德丰钱庄,地在址南门街,经理赵毅斋,资本4万元,民国元年(1911年)开业,民国十六年(1927年)停业。经营存放款业务,发行铜元票。
  6、同兴公钱庄,地址在南门街,经理周凤桐,资本3万元,民国二年(1912年)开业,民国二十三年(1934年)停业。经营存放款业务,发行铜元票。
  7、大德生钱庄,地址在察院街(今大同街路南),经理杨惠生,资本3万元,民国三年(1914年)开业,民国十三年(1924年)停业。经营经营存放款,发行铜元票。
  8、天保育钱号,地址在二府街(今中枢街、彭城路口路北),经理赵邦清,资本1.5万元,民国三年(1914年)开业,民国二十年(1931年)停业。经营存放款业务,兼营运销粮食,发行铜元票。
  9、德丰钱庄,地址在笆子街(后称道平路,今建国路由民主路至彭城路段),经理杨鹤亭,资本3万元,民国七年(1918年)开业。民国九年(1920年)停业,经营存放款业务,买卖外埠期票,发行铜元票。
  10万隆永钱庄,地址在大巷口路西,经理房维贤,资本2万元,民国六年(1917年)开业,民国八年(1919年)停业,主要经营存放款业务。买卖外埠期票,发行铜元票。
  11、协昌永钱庄,地址在察院街路北经理张某某,资本不详,停业时间民国十六年(1927年)。经营存放款业务。
  12、隆源号钱庄,地址在北门大街(后称统一北街,现已无存)路西,经理赵荣邦,资本不详,开业时间不详,民国十六年(1927年)停业。经营存放款业务。
  13、义成钱庄,地址在南门街路东,经理吴砥生,资本2000元,民国十六年(1927年)开业,民国二十一年(1932年)停业。经营存放款业务。
  14、公裕银号,地址在银市街(今统一南街),经理张绍芝,资本不详,民国十六年(1927年)开业,民国十九年(1930年)停业,经营存放款、汇兑、贴现业务,兼营买卖期票、运销粮食。
  15、义大银号,地址在银市街,经理奚建勋,资本2万元,民国十六年(1927年)开业,民国十九年(1930年)停业。经营存放款,买卖期票业务。
  16、同和裕银号,地址在察院街(今大同街),天津总号的分支机构,经理张燕卿,资本在总号徐州不独立,民国十九年(1930年)开业,民国二十二年(1933年)停业。经营存放款、汇兑、贴现业务。
  17、信昌银号,地址在察院街,河南分支机构,经理刘世九,资本在总号徐州不独立,民国十九年(1930年)开业,民国二十三年(1934年)停间。该银号存款、放款汇兑业务量甚少,兼营美孚煤油。
  18、源丰银号,地址不详,经理不详,资本5000元,民国十九年(1930年)开业,停业时间不详。经营存放款、汇兑业务。
  19、大有银号,地址在银市街,经理曹干臣,资本不详,民国十九年(1930年)开业,民国二十年(1931年)停业。经营存放款、买卖期票业务,因内部空虚经营数月闭歇。
  20、公济银号,地址不详,经理不详,资本1万元,开业时间民国十九年(1930年),停业时间不详。经营存放款业务。
  21、中孚银号,地址不详,经理不详,资本2万元,民国二十年(1931年)开业民国二十一年(1932年)停业,经营存放款、汇兑、贴现业务。
  22、钜诚银号,地址在察院街路南,镇江邦,经理韦敬之、常敬元,资本4万元,民国二十年(1931年)开业,民国二十二年(1933年)停业。经营存放款,汇兑、买卖期票业务。
  23、元通银号,地址在察院街中段路北, 经理朱瑞芝,开业时间不详,停业时间1927年。经营存放款业务。
  24、建康钱庄,地址不详,经理周绍荣、任尧臣,开业时间不详,停业时间1927年。经营存放款业务。
  25、同顺永银号,地址在大马路东头,经理不详,开业、停业时间不详。主要经营存放款业务。
  26、宝华银号,地址、经理、开业时间、停业时间不详。经营存放款业务。
  27、丰和元钱庄,地址、经理、开业时间、停业时间不详。经营存放款业务。
  28、大成钱庄,地址、经理、开业时间、停业时间不详。经营存放款业务。
  29、光裕银号,地址、经理、开业时间、停业时间不详。经营存放款业务。
  30、恒茂公银号,地址、经理、开业时间、停业时间不详。经营存放款业务。
  在民国至抗战前这一时段中,徐州的钱庄业随着铁路的建成,徐州成为周边地区农副土特产品集散地,南北杂货源源运到徐州销售,商品流通范围扩大,资金需要量随之增大,开设的钱庄也随着增多起来,达到30家,是徐州钱庄业的最兴盛时期。此时起钱庄有钱号之称外又增加银号一种称谓,在徐州形成了钱庄、银号并存,而且钱号发展迅猛,很快达到13家,占钱庄业的23箛。此时起,兼营业务范围在扩大,兼营粮食贩运的有7家、经营煤油的1家、开办汇兑的5家、买卖期票的6家、办理贴现的4家、发行铜元票的9家,发行铜元票的占钱庄业的33箛。钱庄发行铜元票的作用,是扩大钱庄自身的资金。因发行铜元票没有抵押金,仅凭信用,有的钱庄兼营粮食买卖,即可用发行的铜元票支付粮款,不付现金,售粮户在购进新粮食时,持票再转付,钱庄铜元票实际上是变项的大额货币,发挥着支付手段作用。钱庄铜元票向来是见票即兑的流通券,钱庄有时遇到银根紧缺时,除向同行临时拆借外,还可以用铜元票应付。
  徐州钱庄发行铜元票的有9家,它们是:万蚨祥钱庄、笃生昌钱庄、普同庆钱庄、春泉钱庄、乾德丰钱庄、同兴公钱庄、德丰钱庄、万隆永钱庄、天保育钱号,他们大多数是守信用的,唯有春泉钱庄、天保育钱号不守信用发生挤兑不能兑现,坑害百姓的事情。
  沦陷时期(1937——1945年),徐州开设的钱庄业2家,它们的基本情况列下:
  1、建业钱庄,地址在公明街(今彭城路),经理郭称德,山西邦,资本25万(联银币),民国三十二年(1943年)10月开业,民国三十四年(1945年)八月停业,经营存放款业务。
  2、益兴珍钱庄,地址在公明街路东,经理朱忠臣,资本200万中储币,民国三十三年(1944年)4月开业,民国三十四年(1945年)8月停业。经营存放款业务。
  抗日战争胜利后至徐州解放前(1945——1949年)徐州开设的钱庄共1家,其基本情况列下:
  惠中钱庄,地址在公明街(今彭城路步行街),经理郭称德,山西邦,资本一亿元法币,民国三十五年(1946年)秋天开设,民国三十六年 (1947年)秋季停业。经营存放款业务。
  三、对惠中钱庄的调查
  钱庄的组织很建全,职责分工严密。以开、停业最晚的惠中钱庄为例。
  A.徐州惠中钱庄的内部组织机构设置与职责分工:    
  经理——郭称德。对外代表钱庄,对内决策钱庄重要事务,决定钱庄人员任聘和免职。
  副经理——苏培元。负责协助经理处理一切事务,对经理负责。
  襄理——于国光、杨永卿。次于经理,各分管某一部分职务。
  清账(新称:主管会计)马俊华。掌管总账、编制日报、月报、年终决算,计算盈亏和编制年报。掌管钱庄经济印鉴,办理定期存单和本票。
  帮清(新称:会计或记账员),负责保管往来户所留印鉴,审核验对支票,记录分户明细帐,计算往来户的利息。
  钱行(新称:营业),负责与各钱庄银行同业拆、放往来之事项,买卖金银。
  跑街(新称:营业外勤),负责招徕生意,接洽存放款项,探听市面消息,对往来户的信用调查。
  洋房(新称:出纳),专司银钱出纳和保管,记录现金收付之簿记。
  客房(新称:总务),主任卢觉民。负责接待宾客及一切庶务。
  信房(新称:文书),专管信札,文电拟稿和缮写,保管文书档案。
  学徒(新称:练习生)传递票据,学习各种业务。
  B.徐州惠中钱庄的主要业务:
  ①兑换钱钞。一般进出均按99%计算,收取1%费用。
  ②吸收存款。存款种类分定期存款和往来存款两种,定期存款由钱庄开给定期存单,作为到期提取的凭证,往来存款是工商企业或个人开立的往来户,按存款额度用支票支取,事前有约的也可以透支使用,透支的部分按天按贷款利率计算利息。
  ③发放信用贷款。信用贷款分定期和活期两种。定期贷款在办理时需填写贷款单,确定贷款金额、利率、到期时间,并有商号铺保,三方签字盖章生效。办理活期贷款时,需填写活期贷款单,确定最高金额、利率、期限,并有铺保,由三方签字盖章生效,手续比较简便。活期信用贷款就在自己的往来户上透支用款,透支户的透支额,可以随时归还一部或全部,只要在期限内,归还后还可以随时再透支用款。
  ④办理各种票据贴现。徐州地理位置优越,在津浦、陇海两条铁路干线交汇点上,以粮食、皮毛出口为大宗,亦有棉布、绸缎、糖、纸南货购进,因之资金进出频繁,工商业户会有各种期票在手,虽然期票是未到期的票据,当工商业户需要资金时,可以向钱庄作抵押提取一部分现款,这就是钱庄承做的贴现业务。钱庄所做的贴现,有如下几种票据可以做贴现抵押使用:
  1)各钱庄、银行开出的未到期的本票。
  2)各钱庄、银行开出的汇票。
  3)往来户开出的即期或远期的取款凭证或支票。
  4)其它店铺开出的即期或远期的取款凭证或支票。
  持有上述票据之一者,可向钱庄办理贴现业务。
  C.钱庄存款、放款的利息:
  钱庄存款、放款的利息均以“日利率”计算,利率高低视市面金融情况银根松紧和季节,由贷款户与钱庄协商议定。贷款的最高日利率,行业规定,以六厘半为限,定期存款日利率一般三毫,最高三毫半,往来户存款日利率一般是一毫半。往来户存款利息是以日计息按月结算。
  当年的惠中钱庄,由于钱庄铺面靠街,过往的行人会听到里面劈里啪啦的打算盘声,有时还会听到银元花花地在作响声,如果有机会走近里面看一眼,只见检验银元的职员左手(或右手)高抬拿着银元,向下倒去,另一支手在下接着银元,像似流水一般,由于这样动作才出现花花地作响声。在听声中,碰到有问题的银元,用拇指一弹,银元立即落地,而后拾起一看,十之八九是假银元。行家里手就有这般功夫。
  四、徐州钱庄的影响和作用
  徐州钱庄的货币兑换业务,是钱庄起家的老本行,不论银两兑换制钱、制钱兑换银元、银元兑换银角、银元兑换铜元、制钱兑换铜元,均是钱庄货币兑换范围,每兑换一次收取一次费用,使需要兑换者感到方便。
  钱庄运用存放款业务,将自有资金和所吸收的定期、活期的存款,利用时间差,将款放出去,支持缺少资金的工商业户。通过放款方式,融通了资金、调节了头寸,清算了账务,使工商业户得到资金支持,能以批量进货扩大经营或购置机器设备用来扩大生产,对工商业发展繁荣起到促进作用。
  徐州钱庄业于民国时期新增加的汇兑业务,给工商户及个人需要异地资金的予极大的方便,大大减少携带大量现款运送中的风险和不便。异地划拨突显便捷。汇兑业务给工商业和个人带来许许多多的便利。
  注释:①资料来自《金融知识百科全书》条目。
     ②见徐州市云龙山兴化寺佛殿门右侧碑刻记载。(责任编辑:蒋广会)

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